CTWS #129 | مدير ثروات أغنى ناس في مصر: إزاي تبني ثروة تعيشك ملك وتدير فلوسك زي الأغنياء

يتحدث المتحدث عن مسيرته التي امتدت لخمسة عشر عاماً كمرشد مالي في قطاع إدارة الأصول والاستثمار، حيث التقى بالعديد من أصحاب الثروات الطائلة والمليارديرات. وخلال هذه الرحلة، شهد اختفاء واضمحلال ثروات أشخاص كانوا يملكون مليارات، مما جعله يدرك يقيناً أن المال مجرد أداة بسيطة سخرها الله للاستخدام وليست هدفاً نهائياً بحد ذاتها.

سياق الحديث هنا هو تفنيد أكبر كذبة يصدقها الناس عن الأموال وهي أنها الهدف النهائي في الحياة، مبيناً من واقع خبرته أن عقلية الإنسان وطريقة تعامله مع المال هي ما يحدد بقاءه واستمراره.

يروي المتحدث من واقع الجلسات الاستشارية المؤلمة التي مر بها مع عملائه، كيف أن عائلات وأسراً تجمعها صلة الدم والقرابة تفرقت وتشتتت وقطع أفرادها بعضهم بعضاً بسبب الخلافات على الأموال والمواريث، متجاوزين القواعد والحدود التي وضعها الله عز وجل.

يضرب المتحدث هذا المثال للتأكيد على أن المال مجرد وسيلة، وأنه قد يتحول إلى مصدر تعاسة وألم شديد إذا تم وضعه كأولوية على الروابط الأسرية والقيم الأخلاقية والدينية.

يشير المتحدث إلى دراسة علمية أجريت حول الإبداع لدى فئة من الموظفين، حيث تبين أن قدرتهم على الابتكار والتميز في العمل تبدأ بالانخفاض التدريجي كلما اقترب موعد صرف الراتب الشهري. والسبب في ذلك هو أن عقولهم ترتبط بـ 'السبوبة' أو المأمن المالي الشهري، مما يرفع هرمون الكورتيزول نتيجة الخوف من نفاد البنزين المالي لديهم.

جاء هذا المثال لتوضيح كذبة الدخل السلبي والارتباط النفسي والجسدي بالوظيفة الروتينية التي تقتل الشغف والإبداع وتجعل الإنسان يعيش في خوف مستمر.

يذكر المتحدث حالات واقعية لشباب في مقتبل العمر (21-22 سنة) يتوفى والدهم ويرثون مبالغ مثل 900 ألف أو 100 ألف جنيه، فيسارعون فوراً لوضعها في شهادات بنكية لكي يحصلوا على عائد شهري بسيط (مثل 500 جنيه)، معطلين بذلك طاقاتهم وصحتهم وشبابهم بدلاً من السعي والعمل وتطوير مهاراتهم.

سياق القصة هو نقد الفهم الخاطئ لمفهوم الدخل السلبي والاعتماد عليه مبكراً قبل استنفاد كامل طاقة الدخل الإيجابي أو الفعال.

يشارك المتحدث تجربته الشخصية عندما تخرج من الجامعة وكان يرغب بشدة في استثمار مبلغ مالي بسيط في شهادة بنكية تدر عليه عائداً يقارب 400 جنيه شهرياً (ما يعادل قيمة ثلاثة أكواب قهوة اليوم)، وكان يظن وقتها أنه حقق نجاحاً باهراً دون بذل مجهود، ليتضح له لاحقاً أن الدخل السلبي الحقيقي لا يأتي إلا بعد سنوات من العمل الدؤوب وبذل أقصى الجهد لبناء المهارات والدخل الفعال أولاً.

يروي المتحدث هذه القصة الشخصية ليوضح للشباب أنه شخصياً كان يقع في نفس الخطأ الفكري، مؤكداً أن الاستقرار المالي يتطلب بذل الجهد والعمل الشاق في العشرينات لتذوق طعم الراحة في الثلاثينات.

يروي المتحدث قصة فتاة تعمل في مجال الإعلام تجني مبالغ مالية ضخمة دفعة واحدة تصل إلى 150 أو 200 ألف جنيه شهرياً، لكن مدخراتها كانت صفراً. وعندما ناقشها وجد أنها لا تقدر قيمة ساعة عملها، حيث كانت تشتري ملابس باهظة الثمن تكلفها ما يعادل ساعات طويلة من الجهد والعمل الشاق دون وعي بقيمة الوقت والمال.

توضيح أهمية حساب قيمة ساعة العمل الشخصية والوعي بكيفية إدارة وتوفير الأموال بدلاً من إنفاقها في اللاشيء.

يروي المتحدث موقفاً حدث معه ومع شريكته فرح، حيث كان لديهم اجتماع عمل في منطقة المعادي، وتطلب الذهاب والعودة والاجتماع نفسه ضياع ثلاث ساعات كاملة في وقت الذروة والازدحام المروري، ولأن العميل لم يكن قد أكد المشروع بعد بشكل نهائي، قرر المتحدث تحويل الاجتماع ليكون عبر الإنترنت لحماية وقته والاستفادة من الساعات الثلاث في إنجاز أعمال أخرى ذات قيمة أكبر مستغلاً التكنولوجيا الحديثة والذكاء الاصطناعي.

سياق القصة هو كيفية احترام الوقت وتجنب هدره، لاسيما في عصر التكنولوجيا والذكاء الاصطناعي الذي يتيح إنجاز مهام كانت تستغرق ساعات طويلة في دقائق معدودة.

يستحضر المتحدث قصة ملهمة قرأها للشيخ محمد متولي الشعراوي عندما تم تعيينه وزيراً وركب السيارة المرسيدس الرسمية لأول مرة، فشعر ببداية تسلل الكبر أو الإيجو إلى نفسه. عندها، طلب من سائقه التوجه فوراً إلى مسجد الحسين أو السيدة نفيسة، ودخل إلى دورات المياه، وخلع جلبابه وقام بتنظيف الحمامات بنفسه لكي يكسر كبرياء نفسه ويذكرها بتواضعها. ويضيف المتحدث أنه يطبق هذا المفهوم في حياته عبر النزول لتنظيف الشارع أو كنس المساحة أمام فيلته بنفسه لكسر غروره المالي والمهني.

سياق القصة هو أهمية التواضع ومحاربة الإيجو أو الغرور الذي قد يصاحب النجاح المالي والاجتماعي، والتأكيد على أن ستر الله وتواضع الإنسان هما الأساس.

يسترجع المتحدث سؤالاً وُجّه إليه عند تعيينه في البنك التجاري الدولي (CIB) حول سبب عدم استعانته بوالده أو حماه لإجراء مكالمة هاتفية تسهل عليه الدخول، فكان رده أنه يرفض الاعتماد على العلاقات غير المستحقة، مؤمناً بأن المهارات الحقيقية والمايندست هما ما يثبتان أقدام الشخص في أي مكان وتوفيق الله قبل كل شيء.

سياق الحديث هو نقد فكرة الواسطة السائدة في المجتمعات العربية والتأكيد على أن المعرفة الحقيقية والمهارة والتوكل على الله هي الأصول المستدامة.

يتحدث المتحدث عن انتقاله بين أربعة بنوك مختلفة، حيث كان يشعر دائماً أنه متأخر عن أسعار السوق والرواتب السائدة، وتوسعت الفجوة أكثر عندما ترك العمل البنكي ودخل قطاع الاستثمار براتب منخفض. لكنه فوجئ بفيض من كرم الله ورزقه المتراكم، حيث بدأت العجلة تدور وحصل على أضعاف ما كان يتوقعه (تضاعف دخله من 10 قروش إلى 40 و50 قرشاً)، معتبراً ذلك بمثابة فائدة مركبة يحتفظ بها الله لعباده ويمنحها لهم في وقتها المحدد بصور متعددة كالرضا والستر والصحة.

سياق القصة هو زرع اليقين والإيمان في قلوب المستمعين بأن الرزق محتوم وسيأتي في موعده المحدد من الله، وأنه لا يقتصر على الأموال فقط بل يمتد ليشمل الرضا والستر والصحة.

يروي المتحدث قصة زميل دراسته علي، الذي قام والده بتربيته على عقلية استثمارية فذة؛ فعندما استخرج بطاقته الشخصية في سن 16 عاماً، طلب منه والده تخصيص جزء من مصروفه الشهري لشراء الأسهم. وبالفعل، كان علي يجمع الأموال من مصروفه ومن عمله ككاشير وأعمال فريلانس بسيطة ويشتري بها أسهماً. واليوم، وهو في سن 39، أصبح مليارديرًا بالجنيه المصري، ويدير مع والده واحدة من أكبر شركات الحاصلات الزراعية في مصر بعد أن فهم معنى الاستثمار التراكمي منذ صغره.

ضرب هذا المثال لتوضيح كيف يمكن للاستثمار طويل الأجل والبدء المبكر جداً حتى بمبالغ بسيطة أن يحول حياة الشخص ويصنع ثروات طائلة.

يشير المتحدث إلى تجربة تأسيس شركة كريم لتوصيل الركاب، حيث لم تقم الشركة بابتكار فكرة جديدة بل قامت بنسخ فكرة أوبر التي كانت ناجحة في الخارج وتطبيقها محلياً، مع إضافة لمسة تناسب الثقافة العربية والمصرية وهي توفير خدمة عملاء يتحدث فيها العميل مع إنسان حقيقي لحل مشكلاته، مما جعل التجربة تنجح بقوة وتستحوذ عليها شركة أوبر لاحقاً بمليارات الدولارات.

سياق القصة هو تشجيع الشباب على عدم الخوف من نقل وتطوير الأفكار الناجحة عالمياً وتطويعها وتطبيقها بما يناسب متطلبات السوق المحلية والجمهور المستهدف.

يتطرق المتحدث بصدق وتأثر كبير إلى فترة تحول قاسية استمرت ما بين 10 إلى 11 شهراً، حيث تعرض لانتكاسات متتالية ضربت حياته الشخصية والعملية بالكامل وجعلته يمسح بوجهه البلاط؛ حيث تفركشت أعماله، وواجه مشاكل في شغله ومع أسرته، وتوفيت والدته المقربة إلى قلبه. هذه الفترة الصعبة رغم قسوتها كانت العامل الأساسي في إعادة تشكيل شخصيته، والتخلص من الإيجو، والتوجه لمساعدة الناس وتقديم الفائدة دون مقابل والالتزام بالصدقة والتقوى.

هذه التجربة الشخصية العميقة تمثل الدرس الأهم في حياة المتحدث حول كيف تصنع المحن والابتلاءات وعي الإنسان الحقيقي وتوجهه للتعلق بالله والتركيز على الأثر والبركة بدلاً من المظاهر والمال الزائل.

يكشف المتحدث عن مروره بفترة ضيق مالي شديد، ولم يمنعه خجله أو كبرياؤه من التصرف بمسؤولية؛ فكان ينهي عمله الصباحي المرموق، ويخلع سترته الأنيقة ويضعها في صندوق السيارة، ليعمل كسائق بسيارته الخاصة من أجل توفير مصاريف منزله المفتوح ومواجهة التزاماته المادية دون كسل أو تواكل.

سياق القصة هو ضرب مثال حي وعملي للشباب على أن العمل الشريف ليس عيباً، وأن السعي لمواجهة الظروف الصعبة هو واجب ينبغي القيام به بمرونة وتواضع.

يستذكر المتحدث كيف كان يجني أرقاماً طائلة للغاية في عامي 2009 و2010 قبل الثورة، ولكن بسبب عقليته الطفولية آنذاك وعدم إخراجه للصدقات، خسِر كل شيء مع أحداث ثورة 2011. وجد نفسه فجأة بلا مال، فاضطر لابتكار طريقة للعيش عبر المرور على الأكاديميات التعليمية في منطقته وعرض تدريس دورات لغة إنجليزية للمبتدئين براتب شهري قدره 600 جنيه فقط نظير 4 محاضرات شهرياً. ورغم صغر المبلغ مقارنة بما كان يجنيه، فإنه وافق وبدأ من الصفر ليعيد بناء نفسه باحترام للنعمة والعمل.

سياق القصة هو التنبيه إلى خطورة الاستهتار بالنعمة والغرور المالي، والتأكيد على أن البداية من الصفر مراراً وتكراراً تصقل الإنسان وتجبره على تقدير قيمة القرش والصدقة ويقين الرزق.

التراهاين نتورث (Ultra-High-Net-Worth)

مصطلح مالي يشير إلى الأفراد الذين يمتلكون أصولا مالية قابلة للاستثمار تزيد قيمتها عن 30 مليون دولار. مثال: كبار المستثمرين وأصحاب المليارات الذين يبحثون عن خدمات إدارة الثروات لتنمية أصولهم.

الدخل السلبي (Passive Income)

الدخل المالي الذي يحصل عليه الفرد بشكل دوري ومنتظم دون الحاجة إلى بذل مجهود يومي مستمر أو نشاط مباشر لتوليده. مثال: الأرباح الناتجة عن شهادات الاستثمار البنكية، أو توزيعات أرباح الأسهم في البورصة، أو الإيجار الشهري للعقارات.

الدخل النشط (Active Income)

الدخل الذي يكتسبه الفرد نتيجة مجهود بدني أو ذهني مباشر ومستمر ويرتبط بعدد ساعات العمل المبذولة. مثال: الراتب الشهري للموظف أو العائد المباشر من ممارسة عمل حر يومي.

الكورتيزول (Cortisol)

هرمون يفرزه الجسم كاستجابة للتوتر والضغط النفسي، وقد تم ربطه في السياق بالقلق المالي المستمر وتراجع القدرة على الإبداع والتركيز لدى الموظفين مع اقتراب موعد الراتب. مثال: حالة التوتر والضغط التي تصيب الموظف عند نفاد وقود الدخل وقرب نهاية الشهر.

صندوق الطوارئ (Emergency Fund)

مبلغ مالي يدخر لتغطية مصاريف المعيشة الأساسية لفترة تتراوح بين 3 إلى 6 أشهر لمواجهة الأزمات غير المتوقعة مثل فقدان الوظيفة أو المرض. مثال: تخصيص حساب بنكي منفصل لا يُمس إلا في الظروف الطارئة دون الحاجة للاقتراض.

الاستثمار الجزئي (Fractional Investing)

آلية تتيح شراء أجزاء أو حصص صغيرة من أصول مالية مرتفعة القيمة بدلا من شرائها بالكامل، مما يسهل على صغار المستثمرين الدخول للأسواق. مثال: شراء جزء من غرام الذهب عبر صناديق الذهب بمبالغ تبدأ من 10 أو 50 جنيها مصريا.